Solicitudes de línea de crédito

Menú: Cobranza y crédito → Solicitudes de crédito. La pantalla se titula Solicitudes de línea de crédito.

Para qué sirve

Aquí le das crédito a un cliente o le cambias su límite, con expediente y registro. Quien atiende al cliente en el mostrador captura la solicitud con su expediente (identificación y comprobante de domicilio). El analista de crédito o un administrador la revisa y la aprueba con el límite que autoriza, o la rechaza con un motivo.

Aprobar es lo que deja la línea del cliente activa con su límite, y queda constancia de quién decidió, cuándo, y del límite anterior y el nuevo.

Cuándo usar esta pantalla

Para pedir crédito a un cliente que aún no tiene línea.
Para pedir un cambio de límite a un cliente que ya la tiene.
Para revisar el expediente y decidir (analista de crédito o administrador).
Para consultar quién aprobó o rechazó una línea y con qué motivo.

No uses esta pantalla para registrar pagos de un crédito: eso ocurre en Mi jornada o en Cobranza. Las condiciones de cada venta a crédito (plazos, enganche, interés) se fijan en Política de crédito.

Quién hace qué

Rol	Qué puede hacer aquí
Mostrador: vendedor, supervisor de caja, cobrador	Capturar solicitudes, adjuntar el expediente, ver las que capturó y cancelar las suyas mientras estén pendientes. No ve las de otros mostradores y no aprueba.
Analista de crédito	Ver todas las solicitudes del negocio, aprobar, rechazar, cancelar y consultar la Bitácora.
Administrador, administrador del negocio, super administrador	Lo mismo que el analista.

Requisitos previos

Requisito	Qué pasa si falta
Tu negocio tiene la herramienta Crédito y cobranza (en cualquier plan) o el plan Control.	La pantalla no se abre: te lleva a la página para mejorar tu plan.
Tu usuario puede consultar cobranza o clientes (mostrador, cobrador, analista o administrador).	No ves la opción en el menú y la pantalla no se abre.
El cliente tiene ficha en Clientes.	No aparece al buscarlo en la solicitud. Los perfiles de la tienda en línea que aún no tienen ficha de cliente no se pueden elegir.

Cómo capturar una solicitud

Abre Cobranza y crédito → Solicitudes de crédito.
Pulsa Nueva solicitud.
En Cliente, escribe al menos dos letras del nombre y elige al cliente de la lista. Si ya tiene línea, la pantalla lo avisa y la solicitud queda como cambio de línea.
En Línea solicitada, escribe el monto que pide el cliente. Debe ser mayor a cero.
En Notas para el analista, anota lo que ayude a decidir: antigüedad, referencias, lo que el cliente pidió. Es opcional.
En Expediente del cliente (JPG o PDF), adjunta Identificación, Comprobante de domicilio u Otro. Cada documento es opcional al enviar, pero el analista decide con lo que ve.
Pulsa Enviar a revisión. La pantalla confirma con Solicitud capturada y la solicitud queda Pendiente de revisión.

Reglas de la captura:

Un cliente, una solicitud pendiente. Si el cliente ya tiene una, Flux avisa «El cliente ya tiene una solicitud de línea pendiente; resuélvela o cancélala antes de capturar otra». Resuelve o cancela la anterior primero.
Si un documento no sube, la solicitud ya quedó capturada. El botón cambia a Reintentar envío y sube sólo los documentos que faltan, sin crear otra solicitud. Revisa que el archivo sea JPG o PDF y que no pese más de lo permitido (10 MB por archivo).
El expediente es privado. Sólo lo abre quien resuelve solicitudes o quien capturó esa solicitud, con sesión iniciada. Nadie de otro negocio puede verlo.

Cómo resolver una solicitud (analista o administrador)

En Estatus, deja Pendientes de revisión (es el filtro con el que abre la pantalla).
Pulsa Ver en la solicitud para leer las notas de captura y abrir cada documento del Expediente.
Decide:
- Aprobar abre Aprobar solicitud. El Límite autorizado viene con lo solicitado; cámbialo si autorizas otro monto. El Comentario de aprobación es opcional. Pulsa Confirmar aprobación.
- Rechazar abre Rechazar solicitud y exige el Motivo de rechazo. Pulsa Confirmar rechazo.
La solicitud sale de la cola de pendientes.

Antes de confirmar una aprobación, ten presente qué cambia:

La línea del cliente queda activa con el límite que escribiste, aunque estuviera pendiente, suspendida o bloqueada.
El crédito disponible se recalcula: es el límite menos lo que el cliente todavía debe en sus créditos activos. Si debe más que el nuevo límite, el disponible queda en cero.
Quedan en la bitácora quién aprobó, cuándo, el límite anterior y el nuevo.

Antes de confirmar un rechazo: la línea del cliente no cambia, y el motivo que escribas lo ve quien capturó la solicitud en su detalle. Escribe un motivo que le sirva para corregir.

Una solicitud resuelta no se vuelve a abrir. Ya no se puede aprobar, rechazar, cancelar ni cambiar su expediente: Flux avisa «La solicitud ya fue resuelta; revisa su estatus antes de volver a intentarlo». Para cambiar la decisión, captura una solicitud nueva.

Cancelar una solicitud

Mientras esté pendiente, Cancelar la retira de la cola del analista. Lo puede hacer quien la capturó, el analista o un administrador. La pantalla pide confirmación con Cancelar solicitud o Seguir pendiente. No cambia la línea del cliente y no pide motivo.

Cuando el negocio separa funciones

Si tu negocio activó Otra persona aprueba los abonos (en Auditoría de capturas, panel Quién aprueba los abonos), quien capturó una solicitud no puede aprobarla ni rechazarla, aunque sea administrador. Flux avisa «No puedes resolver una solicitud que tú capturaste; otro analista o un administrador debe revisarla» y el intento queda en la bitácora.

Con la regla apagada, quien captura puede resolver su propia solicitud si su rol lo permite.

Estados de una solicitud

Estado	Significado	Efecto en la línea del cliente
Pendiente de revisión	Capturada, espera al analista.	Ninguno.
Aprobada	El analista o un administrador fijó el límite.	La línea queda activa con ese límite y el disponible se recalcula.
Rechazada	Se resolvió con un motivo.	Ninguno.
Cancelada	Se retiró antes de resolverse.	Ninguno.

Bitácora de crédito

El botón Bitácora (sólo para analista y administración) abre las decisiones más recientes del negocio: quién hizo qué y cuándo. En una aprobación muestra el límite anterior y el nuevo («Límite de $3,000.00 a $6,000.00»); en un rechazo, el motivo.

Registra las capturas, los documentos adjuntos, las aprobaciones, los rechazos, las cancelaciones y los intentos de resolver una solicitud propia, estos últimos marcados como Rechazado. Si tu rol no puede consultarla, la pantalla avisa «Tu rol no puede consultar la bitácora de crédito».

Campos y controles principales

Campo o control	Para qué sirve	Cómo interpretarlo
Buscar solicitud	Filtra la lista por cliente o por quién capturó.	Escribe parte del nombre.
Estatus	Vuelve a consultar la cola que elijas.	Pendientes de revisión, Aprobadas, Rechazadas, Canceladas o Todas.
Capturada	Fecha y hora de la captura.	Permite atender en orden.
Línea solicitada	Monto que pidió el cliente.	No es el límite: el límite lo fija quien aprueba.
Expediente	Cuántos documentos tiene.	Sin documentos si no se adjuntó ninguno.
Capturó	Persona que la capturó.	Es quien ve el motivo si se rechaza.
Resolución	Resultado.	En una aprobación, el límite y quién aprobó; en un rechazo, quién rechazó; Cancelada si se retiró.
Ver	Abre el detalle y el expediente.	Cada documento se abre desde su nombre.
Aprobar / Rechazar	Resuelven la solicitud.	Sólo aparecen en solicitudes pendientes y para analista o administración.
Cancelar	Retira una solicitud pendiente.	Aparece para quien la capturó y para quien resuelve.
Solicitudes encontradas, Monto solicitado, En esta página	Indicadores del panel lateral.	Cuentan las solicitudes que coinciden con la búsqueda y el estatus.

Dónde ver la línea de un cliente

En Clientes, abre al cliente y entra a la pestaña Crédito. Ahí ves el estado de su línea, el límite, el crédito disponible y sus ventas a crédito, y en Solicitudes de línea cada solicitud con su monto, estatus, quién la capturó, el límite autorizado o el motivo, y sus documentos.

La ficha rechaza los cambios de límite o de estatus de crédito que se hagan al editar al cliente: «La línea de crédito sólo se abre o se mueve con una solicitud aprobada; captúrala en Cobranza > Solicitudes de crédito para que el analista la autorice».

La pestaña Crédito también ofrece Activar crédito a quien puede editar clientes, mientras la línea no esté activa. Esa acción activa la línea con el límite que escribas, sin solicitud, sin expediente y sin registro en la bitácora de crédito. Si necesitas que la autorización quede documentada, usa una solicitud.

Errores comunes y prevención

Situación	Cómo prevenirla o resolverla
Elige el cliente de la solicitud.	Escribe dos letras del nombre y elige al cliente de la lista; sólo escribir el nombre no basta.
Indica un monto mayor a cero.	Captura la Línea solicitada con un número positivo.
No pudimos buscar clientes.	Revisa tu conexión y escribe de nuevo. La captura sigue abierta.
No encuentro al cliente.	Confirma que tenga ficha en Clientes. Un perfil de la tienda en línea sin ficha no aparece.
«El cliente ya tiene una solicitud de línea pendiente».	Resuelve o cancela la que está pendiente antes de capturar otra.
No se pudo subir un documento.	La solicitud ya quedó capturada. Revisa que el archivo sea JPG o PDF y pulsa Reintentar envío.
«El documento excede el tamaño máximo permitido».	Reduce el archivo (por ejemplo, escanea a menor resolución) y reintenta.
Indica el límite que queda en la línea.	En Aprobar solicitud, escribe un límite mayor a cero.
Explica por qué se rechaza la solicitud.	El motivo de rechazo es obligatorio.
«Otro proceso modificó la solicitud o la línea del cliente al mismo tiempo».	Alguien más resolvió la solicitud o hubo una venta o un abono en ese instante. Pulsa Actualizar y vuelve a intentar.
«La solicitud sólo la puede cancelar quien la capturó o un analista».	Pide al analista que la resuelva o la cancele.
No veo Aprobar ni Bitácora.	Esos botones son del analista de crédito y de la administración.
Veo menos solicitudes que mi compañero.	El mostrador sólo ve las solicitudes que capturó; el analista y la administración ven todas.

Checklist

Confirmo que el cliente tenga ficha y datos de contacto antes de capturar.
Adjunto identificación y comprobante de domicilio al capturar.
Anoto en las notas lo que el analista necesita para decidir.
Reviso la cola de Pendientes de revisión al iniciar el día.
Abro el expediente antes de aprobar.
Confirmo el límite autorizado antes de Confirmar aprobación: puede ser distinto al solicitado.
Escribo un motivo de rechazo que el mostrador pueda explicar al cliente.
Reviso la Bitácora cuando haya dudas sobre quién cambió un límite.

Preguntas frecuentes

1. ¿Quién decide el límite de crédito de un cliente? El analista de crédito o un administrador, al aprobar la solicitud. El monto que pide el cliente es sólo la referencia.

2. ¿Puedo aprobar una solicitud que yo mismo capturé? Depende del negocio. Si activó Otra persona aprueba los abonos, no: otra persona debe resolverla. Si no, sí, cuando tu rol puede resolver.

3. ¿Qué pasa con las ventas a crédito del cliente cuando se aprueba un límite menor al que debe? Las cuentas abiertas siguen igual; el crédito disponible queda en cero hasta que el cliente pague lo suficiente.

4. ¿Qué pasa si rechazo una solicitud de un cliente que ya tenía línea? Nada cambia en su línea: conserva el límite y el estado que tenía.

5. ¿Se puede cambiar el límite de un cliente sin una solicitud nueva? La vía con expediente y bitácora es la solicitud. Editar al cliente rechaza el cambio, pero la pestaña Crédito de su ficha todavía ofrece Activar crédito a quien puede editar clientes, sin registro en la bitácora de crédito.

6. ¿Dónde se ve el motivo de un rechazo? En el detalle de la solicitud, en Motivo de la resolución. Lo ve quien capturó y quien resuelve.

7. ¿Por qué un documento no se abre? Sólo se abre con la sesión iniciada y para quien resuelve o capturó la solicitud. Si cerraron tu sesión, entra de nuevo; si el problema sigue, abre una solicitud de soporte (botón de ayuda ? → Soporte).

8. ¿Dónde fijo cuánto interés o enganche se pide en la venta? En Política de crédito. La solicitud decide cuánto puede deber el cliente; la política decide cómo se vende cada crédito.